構建消費場景、商戶生態硬實力,平安信用卡搶占線上支付首選

2021-1-11 17:13:56

來源:東方資訊  選稿:顧天嬌 

  無現金時代,線上支付成為我們新的生活方式。為搶占線上支付市場,以各大銀行信用卡為核心,以花唄、白條等消費金融為輔助的產品紛紛入局,市場競爭日趨激烈。

  據中研網數據,2020年,全國信用卡發卡量將達到7.4億張,未來十年中國信用卡發卡量的年均增速將保持在14%左右。信用卡客群在不斷壯大之時,持有多家銀行信用卡的現象亦為大勢所趨,與此共生的是,信用卡客群的需求在不斷變化中日益多樣化。

  狹路相逢勇者勝,在這片競爭紅海中,作為平安銀行零售轉型的先鋒,平安信用卡以創新思維破圈,以科技為助力,以場景構建、生態建設為核心搭建的金融消費圈,其圖謀的,是線上支付“首選”這一步“大棋”。

  內外疊加,支付首選的系統性生態建設

  搶占線上支付入口,滿足用戶需求,構建豐富的場景是關鍵,而信用卡作為支付入口,具有天然連接用戶、商戶、場景的優勢,是商業銀行構建消費金融生態的關鍵支點。

  如何打造線上支付體驗的有力支撐,平安信用卡將聚焦點放在了生態建設,通過打造場景優勢來連接用戶和商戶,從而建立信用卡入口優勢。

  在執行層面,從內到外,是其路徑。

  一方面,平安信用卡借助平安集團內部資源,利用集團集“消費、金融、服務”于一體的綜合金融生態的優勢,在權益、服務和生態上深挖用戶需求,深耕用戶場景和精細化運營,“量身定制”產品權益。

  例如,平安銀行與平安產險聯合發行的信用卡"好車主卡",不僅涵蓋了加油優惠、洗車代駕、接送機、出行保障等車主權益,還延伸到了美食外賣、視頻網站等車主生活場景。

  此外,基于對重要客群、關鍵消費場景的需求洞察,平安信用卡聚合集團內外資源,構建了生鮮超市、加油停車、美食飲品、視頻娛樂、商旅出行、美妝美護等真正貼近用戶六大消費生態場景。

  2020年上半年,平安信用卡還與去哪兒、國美、途虎養車、攜程、肯德基等合作方展開深度跨界合作。這一系列豐富產品體系、貼近消費場景、滿足用戶需求的舉措,正在助力平安信用卡成為體驗最佳、科技最強、客戶首選信用卡的目標。

  平安信用卡多措并舉,在爭奪成為用戶首選信用卡的突圍戰中,聯合了內外部包括平安口袋銀行、京東、餓了么、攜程、騰訊視頻在內的等線上平臺,以及肯德基、華潤萬家、名創優品、全家便利店等線下商戶打造了 10 萬+商戶生態。

  所謂生態,必是共生發展、互相依存的關系。在平安構建10萬+商戶生態中,形成銀行、合作商戶、用戶三方“共贏”的利益共同體:

  平安信用卡借此實現消費環節接觸點的有效營銷;商戶借助平安平臺獲取了大量優質精準客戶資源;用戶得到了“更便捷、更豐富、更劃算”的良好體驗,真正實現了“一卡在手,暢享優質生活”。

  正是這種長期主義,給了平安信用卡生態落地的土壤,從而將消費端口和商戶端口緊密連接。

  為進一步凸顯“平臺效應”,平安信用卡在今年7月的“全城尋找熱8”和12月的“全城天天88”的活動中分別送出8億補貼,打造消費盛宴,給用戶持卡消費福利。

  在補貼的作用之下,用戶越多、商戶就越活躍;反之,商戶因此變多,用戶也更活躍。如此良性的流量循環,平安信用卡場景就越豐富,生態就越完善。

  在連接用戶與商戶之間的“破冰之舉”中,平安信用卡因此成為關鍵變量,也發揮著橋梁作用。最終,用戶在潛移默化中,用腳投票,將平安信用卡列為支付首選。

  營銷破圈,信用卡消費場景重構

  線上消費和線上支付的發展,也帶來了用戶需求的多樣化和個性化,主動順應用戶需求的變化,方能真正滿足用戶需求。

  平安信用卡從內到外的生態建設,為其貼上了“多樣化”的標簽。如果說在激烈的市場競爭中,“多樣化”是必答題,那么“個性化”這一道加分題,平安信用卡又是如何完成的呢?

  答案就是“造勢”+“破圈”。

  今年7 月,平安銀行信用卡簽約迪麗熱巴作為推廣大使,攜手在全國掀起了一場"全城尋找熱 8"的活動,成功躋身市場焦點。12 月,平安銀行信用卡再度推出“全城天天 88”,聯合超 10 萬家線上線下商戶,為平安信用卡用戶送出價值超 8 億元的持卡消費福利,用戶綁卡即可享受。

  活動期間,迪麗熱巴作為官方代言人,搭配傳統中國紅+國潮風以雙面熱巴造型為活動助力打Call!88之歌》2.0上線后,平安銀信用卡全面聚合集團私域流量+KA商戶藍V聯動+熱巴官博+COSMO&平安信用卡在線上同步展開宣傳,掀起關于《熱8之歌》#全城天天88#熱度話題,打造新年最魔性神曲,深化用戶記憶,引導用戶參與挑戰。

  同時,“全城天天 88”還推出“五大沖關場館”解鎖卡牌新玩法。用戶完成相關場景任務,即可解鎖優惠權益包,獲得商戶券、商城券、萬里通積分等大促福利,最高可獲價值 3888 元權益包。讓用戶在輕松的互動中,也能得到更多優惠。

  如果說 60 后、70 后、80 后代表著現在,那么 90 后、00 后就代表著未來。隨著 90 后、00 后等年輕群體開始步入社會,他們也將逐漸成為未來消費的主力。

  抓住年輕用戶就是抓住了未來,而年輕人越來越關注時尚化和娛樂化的內容。在這種背景下,平安信用卡通過不斷創新營銷方式,打造營銷閉環,實現了成功出圈。

  科技助力,打造“更劃算、更安全”王牌

  信用卡是植根于消費經濟的業務,而消費經濟線上化、移動化趨勢,必然引導信用卡走向科技化、智能化。

  在轉變的過程中,科技起著至關重要的作用。正如《未來銀行之路》中所說,科技不再是作為單一工具和手段的角色,而是與商業模式、體制機制相融合,全方位地重塑著銀行業。

  要讓信用卡成為用戶線上支付的首選,平安信用卡在深入客戶消費場景、構建消費生態,創新營銷方式,構建營銷獲客到轉化閉環激發流量價值的同時,還在不斷提升積分效率、安全交易體系,從而實現信用卡的“硬核”價值。

  平安銀行信用卡率先宣布自2020年4月10日開始,將停用依托于線下實體刷卡場景的MCC發分機制,實行移動支付的分發機制。全部移動支付包括但不限于支付寶、微信支付、壹錢包、京東支付等支付方式,同樣納入累計積分。

  作為第一個吃螃蟹的人,平安信用卡敢于面對業內存在已久的關于移動支付消費積分的呼聲,犧牲背后巨大的成本并以科技支持,徹底對網上交易敞開積分大門。

  此外,為了讓用戶提供獲得更好的線上支付體驗,一邊享受豐富的消費場景和生態、各種優惠的福利和權益的同時,一邊還可以在鐵桶般的線上支付系統里,任性“買買買”“花花花”,放心輸入密碼,支付金額,完成交易。平安信用卡在不斷提升信用卡風控能力和防欺詐能力的背書之下,推出了SAFE智能反欺詐系統。

  SAFE系統利用大數據和模型,深入應用AI技術,為用戶構筑一道無形無感的“銅墻鐵壁”般風控,一方面,實現對銀行卡交易“快人一秒”的實時反應和“千人千面”的精準監控;另一方面,注重用戶體驗,實時判斷操作風險,并且減少低風險客戶的驗證流程。

  SAFE系統自2019年投入使用至今,已為銀行卡客戶攔截損失超過10億元。“平安銀行SAFE智能反欺詐系統”也因此成功入選人民網2020科技創新前沿企業優秀案例。

  在線上消費和線上支付大潮席卷之時,平安信用卡已經快人一步提前布局,其場景構建、生態建設和科技賦能三項“硬核”實力,不僅是“線上支付首選”的最有力支撐,未來,也將是平安信用卡最有利的護城河。

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